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KYC 和 KYT 的區別
30 Jan 2024
KYT和KYC是兩種常被混淆的合規措施。 KYT代表「了解您的交易」（Know Your Transaction），而KYC代表「了解您的客戶」（Know Your Customer）。 本文將對KYT和KYC進行詳細解釋，並探討它們在金融業中的重要性。
根據聯合國毒品和犯罪問題辦公室的數據，全球洗錢活動佔據了全球國內生產毛額（GDP）的2-5%。 僅僅在一年的時間裡，這個數字就高達8,000億至2兆美元。 為了對抗洗錢，金融機構採取了兩項重要的合規措施，即「了解你的客戶」（Know Your Customer，KYC）和「了解你的交易」（Know Your Transaction，KYT）。
KYC VS KYT
| KYC（了解您的客戶） | KYT（了解您的交易） | |
| 重點 | 客戶身分 | 交易行為 |
| 目的 | 識別和驗證客戶身份 | 即時監控交易行為 |
| 範圍 | 所有客戶和交易 | 可疑交易 |
| 適用性 | 各種組織，包括銀行、保險公司和其他提供金融服務的實體 | 通常由金融機構、數位資產交易所和支付處理商使用 |
| 時間節點 | 客戶開戶或交易前 | 交易發生時 |
| 技術手段 | 收集客戶資訊、盡職調查等 | 交易監控、可疑交易識別等 |
| 監理依據 | 需要遵守AML和CTF法規及其他金融法規（取決於司法管轄區） | 通常需要遵守AML和CTF法規 |
| 優勢 | 降低詐欺風險、滿足監管要求 | 加強風險識別、提升合規性 |
KYT（了解您的交易）和KYC（了解您的客戶）是金融業中至關重要的合規措施，用於預防洗錢、詐欺和其他非法活動。 現在，我們將展開說明它們的作用。
KYC：了解您的客戶
KYC是金融公司用來收集客戶資訊的身份驗證過程，根據全球和地方法規的規定，KYC的目標是預防洗錢、詐欺、恐怖主義融資和身分盜竊等金融犯罪活動。 不遵守嚴格的KYC法規可能會導致嚴重的處罰。 2021年，美國金融機構因未遵守KYC監管要求而支付了約20億美元的罰款。 隨著反洗錢威脅的增加，金融機構的審查預計將進一步加強。
在數位資產領域，KYC 認證幾乎是所有交易所的基礎，也是解鎖部分產品和服務的前提。 它就像一道關卡，用於驗證使用者身分、地區以及財務狀況。 雖然沒有 KYC 也能使用一些服務，但會受到限制。 此外，對於想要利用交易所儲存數位資產的用戶來說，KYC 也是一道安全性。 在這種情況下，通常也會要求開啟雙重認證 (2FA) 來進一步保護帳戶安全。
儘管KYC首先用於在與客戶開展業務之前識別客戶，但意義遠不止於此。
由於法規、企業以及個人和環境都可能發生變化，因此有效的KYC不能只依賴入職時的資訊。 為了保護自身免受違規行為和聲譽損害，銀行必須實施全面且持續的KYC流程。
来源：appian.com
KYC程序通常包括以下四個關鍵步驟，以確保對客戶進行全面的了解和風險評估：
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客戶識別計劃 (CIP)：在這一步驟中，機構需要建立一個客戶識別計劃，以驗證客戶的身份。 包括收集和驗證客戶的身份信息，例如身份證件、護照等。 CIP旨在確保客戶的身份真實可靠，並符合法規要求。
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客戶盡職調查 (CDD)：在CDD階段，機構會進行客戶的盡職調查。 包括了解客戶的背景、業務活動、財務狀況等。 CDD的目標是識別潛在的洗錢、詐欺或其他非法活動風險，並確保機構了解客戶的真實意圖和背景。
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強化盡職調查 (EDD)：EDD通常應用於高風險客戶，例如政治公職人員、高淨值人士或有特定業務風險的客戶。 這一步驟可能需要更多的調查、額外的驗證和更詳細的背景調查，以確保機構具備充分了解客戶的能力。
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持續監控：KYC流程不僅限於入職階段，還需要進行持續的監控，如對客戶的交易和活動進行定期審查，以及根據需要更新客戶的資訊。 旨在及時發現任何潛在的異常行為或風險，並採取適當的措施進行管理。
KYT：了解您的交易
KYT（Know Your Transaction）是反洗錢和反恐怖主義融資領域的重要工具，也是 KYC（Know Your Customer）的補充。 KYT 主要透過即時監控和分析交易數據，識別異常或可疑的交易模式，從而防止洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動。
在數位資產領域，KYT已成為加密產業風險管理的重要工具。 由於數位資產具有匿名性、跨境性等特點，使其成為洗錢、恐怖主義融資等犯罪活動的理想工具。 因此，數位資產企業需要透過 KYT 等手段，加強對交易行為的監控和分析，及時發現可疑交易，有效防範洗錢、恐怖融資等犯罪活動。
Trustformer的KYT報告為數位資產交易提供了全面的概述，並提供了有關風險評分或參與交易的實體的資訊。 該報告有助於金融機構更好地了解數位資產交易的風險水平，並提供決策所需的關鍵資訊。
KYT 和反洗錢法規
KYT 與反洗錢法規密切相關，旨在防止洗錢和其他形式的金融犯罪。 AML 法規要求金融機構採取措施來偵測、預防和通報可疑活動，包括 KYT。
根據反洗錢法規，金融機構必須擁有健全的系統和流程來監控和偵測可疑交易。 KYT 是這些系統和流程的重要組成部分，因為它允許機構即時監控交易並識別任何異常或可疑活動。
在許多司法管轄區，金融機構還必須向有關當局報告任何可疑交易。 該報告有助於執法機構調查和打擊犯罪活動，包括洗錢和恐怖主義融資。
使用 KYT 對於金融機構遵守 AML 法規至關重要，因為它提供了一種監控和檢測可疑交易並將其報告給有關當局的方法。 透過遵守這些法規，金融機構可以幫助預防金融犯罪、保護其聲譽並避免法律處罰。
KYT 的工作原理是即時監控和追蹤金融交易並識別任何異常或可疑活動。 該過程涉及幾個步驟：
1. 資料收集：金融機構從各種來源收集數據，包括交易資料、客戶資訊和外部資料來源。
2. 風險評分：對收集到的資料進行分析，並根據各種因素（例如交易的性質、涉及的各方以及交易的地理位置）分配風險評分。
3. 監控：使用演算法和基於規則的系統持續即時監控交易數據，這些系統旨在檢測不尋常的活動模式或與既定規範的偏差。
4. 調查：當一筆交易被標記為可疑時，就會啟動調查以確定該交易是否與犯罪活動或金融犯罪有關。
5. 報告：如果交易被認定為可疑，金融機構必須向相關當局報告，作為反洗錢和反恐怖主義融資法規規定的義務的一部分。
綜上所述，KYT和KYC是金融業中重要的合規措施，不管是傳統領域還是數位資產領域。 KYC用於驗證客戶的身份和背景信息，而KYT則用於監測和識別可疑的交易模式。 金融機構應該使用這兩種措施來減少風險、提高安全性，並符合監管要求。 然而，實施KYT和KYC也需要考慮到一些挑戰，如誤報和保密性問題。 綜合權衡利弊，金融機構可以根據自身需求和資源來決定是否採用KYT和KYC，並確保其有效運作以維護業務的穩健性和可持續性。
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