傳統金融機構如何利用加密貨幣進行跨境支付？

 

加密貨幣在跨境支付的逆襲：金融機構的新戰場？

在全球貿易和金融的舞台上，跨境支付一直扮演著不可或缺的角色，它讓企業和個人能夠跨越國界進行交易。然而，傳統的跨境支付模式，就像是個老舊的齒輪，依賴著盤根錯節的代理銀行網絡，速度慢，手續費貴得嚇人，而且流程又不透明，簡直讓人霧裡看花。但隨著加密貨幣的崛起，金融機構似乎看到了新的曙光，一種速度更快、成本更低、透明度更高的替代方案。

傳統銀行的跨境支付迷宮

傳統的跨境支付，就像是走迷宮一樣，得經過層層關卡，包括代理銀行、清算所和各種金融機構。流程大致是這樣：

1. 發起： 發送方的銀行啟動轉帳，從發送方的帳戶扣款，並送出付款請求。

2. 中介銀行： 資金在各個中介或代理銀行間流轉，每經過一家，就得被驗證和處理，當然，也得被抽一筆手續費。

3. 貨幣兌換： 如果是不同貨幣，就得進行外匯兌換，但通常匯率都不怎麼漂亮。

4. 最終結算： 接收方的銀行在完成一堆合規檢查後，才會把錢匯入接收方的帳戶，這中間又得耗掉不少時間。

傳統銀行的跨境支付系統，速度慢、成本高、又不透明，平均來說，一筆傳統的國際電匯，得花上 1-5 個工作天，而且手續費也不便宜，包括：

• 交易手續費： 根據銀行和地區，一筆交易可能要 25-50 美元。

• 外匯加價： 銀行通常會在匯率上加個 1%-3%。

• 中介銀行費用： 如果經過多家銀行，費用更是疊加上去。

加密貨幣的跨境支付快車道

加密貨幣在去中心化的區塊鏈網絡上運作，讓點對點交易成為可能，省去了中間人的麻煩。在跨境支付方面，這意味著資金可以直接在不同國家的雙方之間流動，跳過傳統的銀行渠道。

金融機構如果採用加密貨幣進行跨境支付，流程大概是這樣：

1. 轉換成加密貨幣： 發送方的法定貨幣被轉換成加密貨幣，像是比特幣或是與法定貨幣掛鉤的穩定幣。

2. 區塊鏈轉帳： 加密貨幣透過區塊鏈網絡，轉移到接收方的錢包地址。

3. 轉換成當地貨幣： 接收方再透過金融機構或加密貨幣交易所，把加密貨幣換成當地貨幣。

這種流程，能大幅縮短跨境交易的時間和成本。

• 交易速度： 加密貨幣支付幾分鐘到一小時內就能完成。

• 較低費用： 大部分區塊鏈交易的手續費，大概在 0.50 美元到 5 美元之間，比傳統銀行便宜很多。

• 更公開透明： 區塊鏈交易有實時追蹤和驗證功能，不像傳統銀行系統作業程序不透明。

 

 

利用加密貨幣，金融機構能提供更快、更省錢、更有效率的跨境支付方案。隨著監管越來越清楚，區塊鏈應用越來越廣泛，加密貨幣支付有機會重塑全球匯款產業。

金融機構的加密貨幣試水溫

越來越多金融機構開始探索加密貨幣在跨境支付的應用。PYMNTS.com 的一項調查顯示，58% 的跨國企業已經在使用至少一種加密貨幣。

而且，傳統金融服務公司也紛紛加入戰局。像是 PayPal 推出了自己的穩定幣，Visa 也在開發 Visa 代幣化資產平台，方便數位資產交易。

加密貨幣跨境支付的優勢與挑戰

加密貨幣在跨境支付方面，有以下優勢：

• 速度： 交易幾乎能即時完成，省去傳統銀行系統的等待時間。

• 成本： 省去中間人，交易費用能大幅降低。

• 透明度： 區塊鏈技術提供透明、不可竄改的交易紀錄，提高追蹤性。

不過，挑戰也還在：

• 監管不確定性： 各國對加密貨幣的監管都不一樣，而且還在不斷變化。

• 波動性： 加密貨幣價格波動大，可能影響交易價值。

• 安全性： 確保數位資產安全，並符合反洗錢 (AML) 和了解你的客戶 (KYC) 的規定，非常重要。

加密貨幣跨境交易的未來

加密貨幣透過提供更快的交易、更低的成本和更高的金融便利性，正在改變跨境支付。金融機構在探索區塊鏈解決方案時，必須注重安全、合規和效率，才能順利接軌。

安全的託管解決方案，對於保護數位資產和符合法規至關重要。機構需要企業級的託管服務，才能防止詐欺、保障資金，並符合 AML 和 KYC 的要求。沒有安全的託管機制，大規模管理加密貨幣交易會是一大挑戰。

現實世界資產 (RWA) 的代幣化，能提高流動性，加速結算。透過將法定貨幣、證券或商品轉換成區塊鏈代幣，機構能簡化跨境貿易、提高資本效率、降低交易對手風險。代幣化也能實現可編程的合規性，方便與現有金融系統整合。

基於區塊鏈的匯款和支付解決方案，能提供比傳統銀行更快、更省錢的替代方案。透過使用穩定幣和鏈上結算機制，機構能即時處理全球支付，同時降低外匯風險，省去中介費用。

隨著監管環境的演變，金融機構必須採用企業級的區塊鏈基礎設施，才能保持競爭力。ChainUp 提供安全的託管、代幣化和區塊鏈基礎設施，協助機構優化全球交易。歡迎聯絡我們，了解我們的解決方案如何協助您優化跨境支付策略。